Tips·23 October 2023

5 Persiapan Finansial agar Keuangan Semakin Lancar dan Cuan

8 minutes read

Membuat persiapan finansial yang matang merupakan langkah penting untuk menyiapkan masa depan lebih baik!

Keuangan tentunya menjadi hal yang krusial bagi banyak orang. Maka dari itu, mempunyai persiapan finansial yang matang tentunya menjadi langkah penting untuk menyiapkan masa depan lebih baik.

Bahkan, persiapan finansial yang matang juga bisa membantumu dalam menyiapkan anggaran belanja untuk saat ini. Dengan begitu, arus keuangan kamu bisa jadi lebih hemat dan kas di dompet juga pastinya jadi makin sehat. Banyak banget, kan, manfaatnya?

Namun, bagaimana caranya untuk membuat persiapan finansial yang matang? Nah, untuk lebih jelasnya, simak pembahasan lengkap di bawah ini, yuk!

Manfaat Merencanakan Persiapan Finansial yang Matang

Membuat persiapan finansial yang matang adalah tindakan penting yang memiliki dampak positif dalam kehidupan kita. Manfaat utama dari persiapan finansial yang matang adalah kemampuan untuk menghadapi tantangan keuangan yang tak terduga.

Dalam hidup, kita sering kali dihadapkan pada situasi darurat seperti pengangguran tiba-tiba, kesehatan yang memburuk, atau kerusakan rumah yang memerlukan perbaikan mendesak. Ketika telah membangun dana darurat yang cukup, kita dapat mengatasi situasi-situasi ini tanpa harus terlilit utang atau stres yang berlebihan. Keberadaan dana darurat memberikan rasa aman dan ketenangan pikiran.

Selain itu, persiapan finansial yang matang juga memungkinkan kita untuk meraih tujuan-tujuan jangka panjang kita. Apakah itu membeli rumah impian, memberikan pendidikan terbaik untuk anak-anak, atau mempersiapkan masa pensiun yang nyaman, semua ini memerlukan perencanaan keuangan yang baik.

Dengan mengelola uang dengan bijak dan menginvestasikannya secara cermat, kita dapat memastikan bahwa kita memiliki sumber daya yang cukup untuk mencapai impian-impian tersebut. Ini juga berarti kita dapat menghindari terjebak dalam utang yang berat yang dapat menghambat pertumbuhan finansial jangka panjang.

Selain manfaat finansial yang jelas, persiapan finansial yang matang juga membawa dampak positif terhadap kesejahteraan mental. Ketika kita memiliki kendali atas keuangan kita dan tahu bahwa kita memiliki rencana yang baik untuk masa depan, stres finansial dapat berkurang secara signifikan. Ini memungkinkan kita untuk fokus pada aspek-aspek lain dalam kehidupan, seperti hubungan keluarga, pengembangan diri, atau kontribusi sosial.

Dengan demikian, persiapan finansial yang matang bukan hanya tentang mengelola uang. Ini adalah tentang menciptakan kehidupan yang lebih baik, lebih terjamin, dan lebih tenang di masa depan. Disiplin, perencanaan yang baik, dan komitmen untuk mencapai tujuan keuangan menjadi modal untuk mendapatkan beragam manfaat finansial untuk menciptakan masa depan yang lebih cerah dan stabil.

Tips untuk Membuat Persiapan Finansial yang Baik

Nah, agar bisa lebih rapi dalam mengelola keuangan, ada baiknya untuk membuat persiapan finansial tiap tahun atau bahkan tiap bulannya. Jika bisa membuat persiapan finansial yang baik, tentu kita bisa lebih siaga dalam berbagai keadaan.

Nah, ada beberapa tips persiapan finansial yang pastinya berguna untuk kamu dalam menyiapkan rencana keuangan yang matang. Berikut di antaranya:

1. Buat financial check up dan perencanaan

Langkah pertama yang harus dilakukan untuk merencanakan persiapan finansial adalah memeriksa dan merencanakan tujuan keuangan. Ketika kamu sudah membuat rincian tentang keuangan, maka perencanaan keuangan bisa dengan mudah dilakukan.

Saat proses financial check up, kamu bisa melihat bagian mana yang perlu dikurangi atau ditambah. Misalnya, nih, pengeluaran lifestyle terlalu besar sedangkan kamu nggak punya tabungan, maka bujet lifestyle perlu untuk dikurangi.

Pengecekan keuangan ini sangat diperlukan agar bisa membuat persiapan finansial yang lebih baik. Beberapa hal yang bisa kamu periksa saat financial check up adalah memeriksa ketersediaan dana darurat, tabungan, asuransi, status harta dan utang, bisnis, dll.

2. Kelola cash flow dengan benar

Setelah kamu mengetahui kondisi keuangan, langkah selanjutnya yang harus dilakukan sebagai persiapan adalah mengelola penghasilan dan pengeluaran bulanan dengan lebih terarah.

Ketahui sumber-sumber penghasilan bulanan yang kamu dapatkan setiap bulan, misalnya dari gaji, keuntungan bisnis, atau bagi hasil saham. Jika kamu merasa penghasilan masih belum mencukupi, jangan ragu untuk mencari penghasilan tambahan dari side-hustle atau freelance.

Pengeluaran juga harus dikelola dengan baik, ya. Setelah hari pembayaran gaji atau keuntungan bisnis, buatlah pos atau bujet yang mengatur pengeluaran. Pos ini bisa kamu atur sendiri sesuai dengan kebutuhan.

Kamu bisa menggunakan metode 50-30-20 yang dipopulerkan oleh Elizabeth Warren dalam bukunya “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Pembagian tersebut adalah 50% untuk kebutuhan rutin, 30% untuk lifestyle, dan 20% untuk tabungan atau investasi.

Selain itu masih banyak metode lain yang bisa kamu gunakan. Berikut ini metode yang juga bisa jadi altenatif untuk mengatur cash flow bulanan.

Cicilan utang maksimal 30% dari gaji.
Pengeluaran rutin seperti premi asuransi, kebutuhan rumah tangga, transportasi, anak, dan kesehatan sekitar 40-60% dari gaji.
Menabung atau investasi minimal 10% dalam satu bulan.
Membayar kebutuhan sosial seperti zakat, sedekah, perpuluhan, atau bantu rutin keluarga minimal 2,5%.
Kebutuhan lifestyle maksimal 20% dari pendapatan.

3. Persiapan finansial dengan mengelola utang lebih baik

Utang dan cicilan menjadi salah satu poin penting dalam perencanaan keuangan. Mungkin sebagian dari kamu ada yang memiliki cicilan dan utang kartu kredit, kendaraan, atau rumah. Sebenarnya, ya, nggak ada yang salah soal mencicil suatu barang, asal barang tersebut memang berguna untuk kehidupan sehari-hari.

Jika saat ini kamu memiliki utang yang periode cicilannya masih panjang, maka lebih baik untuk tidak menambah cicilan baru dulu. Kamu bisa saja mengambil cicilan baru dengan syarat sanggup membayar cicilan maksimal 30% dari penghasilan bulanan atau memiliki sumber penghasilan aktif lainnya.

Jadi, perhatikan juga pemasukan bulananmu, ya. Jangan sampai kamu mengambil utang yang cicilannya melebihi kemampuanmu untuk membayar. Nggak mau, kan, tiap bulan harus makan nasi dengan garam demi membayar cicilan?

4. Lengkapi rencana keuangan dengan proteksi

Siapa, nih, yang sudah punya asuransi kesehatan? Mungkin banyak di antara kamu yang menjawab belum butuh asuransi kesehatan karena masih sehat. Padahal, nih, asuransi kesehatan sangat penting agar terhindar dari risiko ekonomis seperti pembayaran biaya rumah sakit yang besar. Asuransi ini bersifat sebagai pelindung sebelum hal buruk terjadi kepada kamu dan keluarga.

Untuk kamu yang saat ini mendapatkan fasilitas asuransi kesehatan dari tempat bekerja atau orang tua, maka bisa bernapas lega. Namun, jika kamu nggak punya proteksi kesehatan sama sekali, ini saat yang tepat untuk merencanakan pengambilan asuransi kesehatan.

Selain asuransi kesehatan, ada juga asuransi jiwa yang ditujukan untuk pencari nafkah utama. Jika saat ini kamu adalah tulang punggung keluarga, maka asuransi ini harus dipertimbangkan, ya.

Manfaat dari asuransi jiwa adalah untuk menyediakan perlindungan dalam bentuk pengalihan risiko ekonomis akibat meninggalnya seseorang yang dipertanggungkan. Biasanya, nih, uang pertanggungan dari asuransi jiwa akan keluar ketika orang yang dipertanggungkan tutup usia.

Uang dari asuransi jiwa ini bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup keluarga yang ditinggalkan, membayar pengeluaran yang berhubungan dengan kematian, membayar utang yang meninggal, dan lain-lain.

Pilihlah premi bulanan atau tahunan asuransi yang sesuai dengan kondisi keuanganmu. Lebih baik mencegah sebelum terlambat, kan?

5. Persiapan finansial dengan merencanakan investasi dan tabungan

Dua poin ini juga nggak kalah penting untuk dibahas dalam merencanakan tujuan finansial, ya. Kemampuan menyisihkan penghasilan bulan untuk ditabung dan investasi harus dilatih sejak dini. Nggak mau, kan, bertahun-tahun bekerja tapi nggak punya tabungan?

Sisihkan minimal 10% dari penghasilan bulanan untuk menabung dan berinvestasi. Angka ini tentu berbeda-beda tergantung kondisi finansialmu, ya. Kamu bisa menyimpan uang tabungan dalam rekening biasa atau instrumen investasi seperti reksa dana, emas, atau obligasi.

Jika ingin berinvestasi, nih, ada baiknya menentukan tujuan investasi terlebih dahulu. Misalnya saja berinvestasi untuk biaya melanjutkan kuliah, liburan, membeli rumah atau kendaraan, dan lain sebagainya. Setelah itu, hitung jumlah investasi yang dibutuhkan dan pilih produk investasi yang sesuai dengan tujuan investasi.

Kalau kamu bingung untuk memilih jenis investasi, jangan ragu untuk ikut kelas webinar yang banyak tersebar di internet, ya.

Artikel menarik lainnya:

Updated by: Muhamad Yoga

Itulah 5 tips mudah membuat persiapan finansial yang lebih gemilang. Mencapai tujuan keuangan memang bukan hal yang bisa dilakukan dalam waktu satu malam, namun tentu bisa kamu capai dengan kerja keras dan konsistensi.

Nah, apa kamu punya persiapan finansial yang menarik untuk di masa depan? Yuk, share cara kamu mengelola keuangan di kolom komentar!

Cari kost untuk hunian bulanan atau tahunan? Atau ingin sewa kost khusus untuk kost putra dan kost putri? Cek di Rukita saja, yuk! Rukita punya banyak unit hunian dengan fasilitas lengkap di beberapa kota seperti di kost bandung, kost surabaya, kost jogja, dan beberapa kost di kota lainnya.

Ada juga pilihan kost lainnya yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan kamu. Mulai dari kost khusus putra/putri, kost pet friendly, hingga kost yang dilengkapi dengan rooftop.

Ingin cari kost lainnya yang memiliki fasilitas lengkap dengan harga murah? Yuk, langsung aja cek unitnya di infokost.id. Ada banyak kost murah yang pastinya sesuai dengan kebutuhanmu!

Jangan lupa unduh aplikasi Rukita yang tersedia di PlayStore dan Appstore atau kunjungi www.rukita.co untuk informasi lebih lanjut. Ikuti juga akun Instagram @rukita_indo, Twitter @rukita_id, dan TikTok @rukita_id untuk mengikuti info dan promo menarik lainnya!

Bagikan artikel ini